融资融券是一种证券交易方式，投资者通过向具有融资融券业务资格的证券公司提供担保物，借入资金用于购买证券（融资交易）或借入证券并卖出（融券交易）的行为，也包括金融机构对证券公司进行融资和融券交易的业务，要进行融资融券交易，投资者需要满足一定的条件，并在规范的流程中开立信用账户。

一、基础条件

1、年龄要求：个人投资者需年满18周岁且具备完全民事行为能力。

2、交易经验：

- 在证券公司开立普通账户并交易满6个月以上。

- 最近20个交易日的日均证券类资产不低于50万元（有些券商要求可能会更高，如国信证券要求10万元）。

- 具有一定的证券投资经验和风险承担能力，无重大违约记录，信用记录良好。

3、风险承受能力评估：

- 客户需进行风险承受能力评估，结果须为相对积极或以上。

- 专业机构投资者参与融资、融券，可不受交易经验和证券类资产的条件限制。

4、账户要求：

- 普通账户必须是规范账户，且为实名制账户。

- 交易结算资金已纳入第三方存管。

- 普通账户资产来源合法合规且符合监管规定。

5、征信要求：

- 非该公司的股东或关联人。

- 不在公司信用业务“黑名单”内。

- 法律法规及公司相关规定禁止参与融资融券业务的个人或机构不得申请。

二、开户流程

1、准备材料：投资者需准备身份证、银行卡等相关证件。

2、征信与适当性评估：

- 填写《融资融券业务申请表》和《适当性评估问卷》。

- 进行征信调查，包括财务状况、投资经验、盈利能力和风险偏好等。

- 评估结果不符合规定的，证券公司需安排专人进行风险揭示，并要求其签署相关警示文件。

3、签订合同：

- 投资者通过征信和适当性评估后，与证券公司签订《融资融券合同》和《融资融券交易风险揭示书》，明确双方权利义务。

4、开立信用账户：

- 携带身份证原件、融资融券业务知识测试卷等到证券公司柜台办理。

- 阅读相关协议书并确认签字，开立信用资金台账和信用证券账户。

- 提交担保物，证券公司将授信额度录入系统，完成账户开立。

5、注意事项：

- 融资买入、融券卖出的申报数量应当为100股（份）或其整数倍。

- 融券卖出的申报价格不得低于该证券的最近成交价；当天还没有产生成交的，申报价格不得低于前收盘价，低于上述价格的申报为无效申报。

- 投资者需关注融资融券业务的相关法律法规和市场规则变化，确保合规操作。

三、融资融券利率与成本

1、融资利率：一般在4.0%至8.35%之间浮动，具体利率需与证券公司协商确定，部分证券公司提供的最低融资利率可能在4.0%至5.0%之间。

2、融券费率：通常高于融资利率，融券理论上的最低值为2.99%，但公共券源的默认融券利率可能在9.35%左右，也可调整至较低的水平如8.35%。

3、计息方式：融资利息按证券公司与投资者签订的融资融券合同中规定的融资利率乘以实际发生融资金额、占用天数计算；融券费用则根据合同中的融券品种费率乘以融券发生当日融券市值、占用天数计算。

四、风险管理与提示

融资融券属于高风险业务，投资者在参与前应充分了解相关风险，并根据自身的风险承受能力和投资目标做出决策，市场有风险，投资需谨慎，在融资融券交易中，投资者不仅要承担证券买卖的交易风险，还要面对保证金不足被强行平仓等额外风险，建议投资者在开户前务必进行充分的市场调研和风险评估，并选择合规、信誉良好的证券公司进行合作。